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Blog Logiciel comptable Comparatif des meilleurs logiciels comptables pour courtiers

Comparatif des meilleurs logiciels comptables pour courtiers

Auteur

Article mis à jour le 22/10/2025

Par Grégoire Charroyer

Grégoire Charroyer

Grégoire, avec une décennie d'expertise dans la création de société, il est incollable sur les sujets entrepreneuriaux. Son objectif ? Démystifier la création d'entreprise. Hors du travail, il se passionne pour le tennis, la course à pied et se plonge dans des romans policiers. Sa réalisation la plus folle ? Un service de Dog Sitting couplé à un traiteur à domicile pour chiens, alliant affaires et fantaisie.

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Résumé de l'article

  • Les courtiers doivent gérer des obligations comptables strictes, incluant la facturation conforme, le suivi des commissions et la production de bilans et liasses fiscales selon leur statut.
  • Un logiciel comptable adapté simplifie la gestion des opérations, permet la télétransmission des déclarations et automatise la synchronisation bancaire pour gagner du temps.
  • Swapn, Indy, Macompta.fr et Pennylane figurent parmi les solutions les plus utilisées, offrant des fonctionnalités de comptabilité d'engagement et de gestion de TVA adaptées aux courtiers.
  • Les micro-entrepreneurs ont des besoins comptables simples, centrés sur la tenue d’un livre des recettes et l’édition de factures conformes, tandis que les courtiers au réel ou en société nécessitent une solution plus complète.
  • Un bon logiciel pour courtiers doit permettre le suivi détaillé des commissions par partenaire, la gestion des échéances, l’archivage sécurisé des documents et des tableaux de bord analytiques.
  • Choisir le logiciel adéquat selon le profil permet d’automatiser les tâches administratives, de rester conforme aux obligations légales et de se concentrer sur le développement de l’activité.

Quels sont les logiciels comptables les plus utilisés par les courtiers et lequel choisir ?

Solution Tarif mensuel HT TVA & télétransmission Liasse fiscale + Bilan Comptabilité engagement Note utilisateurs
Swapn 29 € ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui 5/5 sur 605 avis
Pennylane 14 € à 79 € selon l'offre ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui 4.7/5 sur 809 avis
Indy 12 € à 49 €/mois ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui 4.7/5 sur 7811 avis
Macompta.fr dès 6,67 € HT/mois + options ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui 4.2/5 sur 92 avis
Evoliz 16 € à 44 €/mois ✅ Oui ✅ Oui ✅ Oui 4.8/5 sur 167 avis
Easyteo 65 €/mois ✅ Oui Via service à part "Easyteo Liasse Fiscale" ✅ Oui 4.5/5 sur 13 avis
Abby 6,60 € à 23,40 €/mois ✅ Oui ❌ Non ❌ Non 4.8/5 sur 703 avis

Swapn : un logiciel comptable adapté aux courtiers en prêt comme aux courtiers en assurance

La solution Swapn se distingue particulièrement pour les professionnels du courtage grâce à plusieurs atouts majeurs. Ce logiciel propose une comptabilité d'engagement complète, incluant la gestion de la TVA, la préparation du bilan et la génération du Fichier des Écritures Comptables (FEC) conforme aux exigences fiscales.

La synchronisation bancaire automatique constitue un avantage considérable pour les courtiers qui gèrent de multiples transactions avec différents partenaires. Les opérations sont ainsi importées et catégorisées automatiquement, réduisant considérablement le temps consacré à la saisie manuelle.

Le système de facturation clair et conforme aux obligations légales permet d'éditer rapidement des factures professionnelles incluant toutes les mentions obligatoires spécifiques au courtage.

La télétransmission des déclarations fiscales directement aux services concernés simplifie grandement les démarches administratives, tandis que l'interface intuitive a été spécifiquement conçue pour des indépendants non-comptables, permettant une prise en main rapide sans formation approfondie.

Comptabilité et courtage : les obligations à avoir en tête

Les courtiers peuvent exercer sous différents statuts juridiques, chacun impliquant des obligations comptables spécifiques. En phase de démarrage, nombreux sont ceux qui optent pour la micro-entreprise, profitant ainsi d'une comptabilité simplifiée. Avec la croissance de l'activité, le passage à l'Entreprise Individuelle au régime réel, à la SASU ou à l'EURL devient souvent nécessaire. Pour les agences établies employant plusieurs personnes, la SARL ou la SAS sont généralement privilégiées.

Quelles que soient les structures, certaines obligations comptables sont incontournables pour les courtiers :

  • L'édition de factures comportant des mentions spécifiques est essentielle. Ces documents doivent notamment inclure le numéro ORIAS, la mention IOBSP pour les courtiers en prêt ou les références d'immatriculation professionnelle adéquates selon la spécialité.
  • Le suivi précis des commissions par partenaire constitue une obligation fondamentale. Un courtier doit pouvoir justifier à tout moment l'origine de ses revenus et les ventiler correctement par banque, assureur ou client.
Bon à savoir : La conservation des contrats et des justificatifs de conseil est obligatoire pendant toute la durée du contrat et jusqu'à 5 ans après son terme.

Pour les structures assujetties, la déclaration de TVA doit être effectuée avec rigueur, généralement selon un rythme mensuel ou trimestriel selon le volume d'activité.

Selon le statut, la tenue d'un livre des recettes peut suffire (micro-entrepreneurs) ou une comptabilité d'engagement complète devient obligatoire (structures au régime réel).

Enfin, les courtiers exerçant sous forme sociétale ou en EI au réel doivent produire une liasse fiscale annuelle détaillant leurs résultats.

Les fonctionnalités clés d'un bon logiciel comptable pour courtier

Pour répondre efficacement aux besoins spécifiques des courtiers, un logiciel comptable performant doit intégrer plusieurs fonctionnalités essentielles.

  • La facturation conforme aux exigences réglementaires est primordiale. Le logiciel doit permettre d'éditer automatiquement des factures incluant toutes les mentions obligatoires pour un courtier (numéro ORIAS, statut IOBSP, etc.) et personnalisables selon l'identité visuelle du cabinet.
  • Le suivi des commissions par partenaire, banque ou client représente un enjeu majeur. Un bon logiciel doit offrir la possibilité de ventiler facilement les revenus selon leur origine et de générer des rapports d'analyse par source de commission.
  • La gestion des échéances de paiement est également cruciale pour maintenir une trésorerie saine. Le système doit permettre de visualiser clairement les encaissements à venir et d'identifier rapidement les retards.
Bon à savoir : Les logiciels les plus avancés proposent des tableaux de bord personnalisables permettant de suivre l'évolution des commissions par partenaire sur différentes périodes.

 

  • Un module de relance des impayés efficace permet d'automatiser le suivi des paiements en retard, avec des modèles de courriers pré-établis et un historique des actions entreprises.
  • La gestion de la TVA doit être intuitive, avec un calcul automatique des montants à déclarer et idéalement une préparation des déclarations directement depuis le logiciel.
  • L'export des données vers un expert-comptable ou, mieux encore, la télétransmission directe de la liasse fiscale aux services concernés simplifie considérablement les démarches administratives annuelles.
  • Enfin, une interface fluide et accessible sur mobile est désormais indispensable pour permettre au courtier de consulter ses données comptables et d'effectuer des saisies rapides lors de ses déplacements.

Quel logiciel choisir selon votre profil de courtier ?

Courtier indépendant en micro-entreprise

Si vous débutez votre activité de courtage ou travaillez seul avec un volume limité à 3-4 missions mensuelles, vos besoins comptables restent relativement simples.

Vous recherchez principalement un outil permettant d'éditer des factures claires et conformes, sans nécessairement toutes les fonctionnalités avancées des logiciels plus complets.

La tenue d'un livre des recettes est votre principale obligation comptable, et vous devez pouvoir extraire facilement les données nécessaires à votre déclaration mensuelle ou trimestrielle à l'URSSAF.

Dans ce contexte, un logiciel comme Abby offre un excellent rapport qualité-prix. Sa formule de base, accessible dès 6,60 € HT/mois, couvre parfaitement les besoins essentiels d'un courtier en micro-entreprise tout en proposant une interface intuitive et une prise en main rapide.

Courtier au réel (EI, BNC, EURL)

Lorsque votre activité dépasse le seuil des 37 000 € de chiffre d'affaires ou si vous avez opté volontairement pour un régime réel d'imposition, vos obligations comptables s'intensifient significativement.

Vous devez désormais gérer la TVA, effectuer un suivi précis de vos dépenses professionnelles et produire des états financiers complets en fin d'exercice.

Un logiciel comme Indy, Macompta.fr ou Swapn répond parfaitement à ces besoins plus avancés. Ces solutions proposent une comptabilité d'engagement complète, la gestion automatisée de la TVA et la préparation des documents fiscaux annuels.

Indy se distingue par son approche très intuitive et ses tarifs dégressifs (12 à 49 € HT/mois), tandis que Macompta.fr offre une grande flexibilité avec ses options à la carte à partir de 6,67 € HT/mois. Swapn, avec son forfait unique à 29 € HT/mois, propose un excellent compromis entre fonctionnalités complètes et simplicité d'utilisation.

Courtier en société (SASU ou petite SAS)

Pour les courtiers exerçant en société, collaborant avec de multiples partenaires et gérant des flux financiers importants, les exigences comptables atteignent un niveau supérieur.

Vous devez non seulement gérer la TVA et produire un bilan complet, mais aussi préparer une liasse fiscale détaillée et potentiellement gérer une comptabilité analytique pour suivre la performance de différents segments d'activité.

Dans ce contexte, Swapn et Pennylane constituent d'excellents choix. Ces solutions offrent toutes les fonctionnalités avancées nécessaires à une gestion comptable rigoureuse et facilitent la collaboration avec un expert-comptable.

Swapn, avec son forfait à 29 € HT/mois, présente l'avantage d'une tarification simple et transparente, tandis que Pennylane propose plusieurs formules (14 à 79 € HT/mois) permettant d'adapter précisément les fonctionnalités à vos besoins spécifiques.

Bon à savoir : Pour les structures sociétales, la capacité du logiciel à générer automatiquement les écritures d'affectation du résultat représente un gain de temps considérable en fin d'exercice.

Vos questions sur les logiciels comptables pour courtiers

Puis-je faire ma comptabilité moi-même ?

Oui, vous pouvez parfaitement gérer votre comptabilité en toute autonomie, particulièrement si vous exercez en micro-entreprise ou si vous disposez d'un logiciel comptable automatisé de qualité.

Pour les structures en micro-entreprise, les obligations se limitent essentiellement à la tenue d'un livre des recettes et à quelques déclarations périodiques, ce qui reste tout à fait gérable sans expertise comptable particulière.

Si vous exercez sous un régime réel mais avec une activité modérée, un logiciel comme Swapn ou Indy vous permettra d'automatiser une grande partie des tâches comptables et de produire des documents conformes.

En revanche, pour une société gérant des volumes importants ou des situations complexes (multiples associés, investissements significatifs, etc.), le recours à un expert-comptable reste fortement conseillé, même avec un logiciel performant. Dans ce cas, le logiciel servira d'interface efficace entre votre activité quotidienne et les interventions périodiques de votre expert-comptable.

Comment suivre mes commissions par partenaire ?

Le suivi précis des commissions par partenaire constitue un enjeu majeur pour tout courtier souhaitant analyser la rentabilité de ses différentes collaborations.

Les logiciels comptables spécialisés proposent généralement une fonctionnalité permettant d'attribuer chaque encaissement à un partenaire, un client ou une mission spécifique. Cette catégorisation peut s'effectuer manuellement lors de la saisie ou automatiquement grâce à des règles prédéfinies.

Pour optimiser ce suivi, privilégiez un outil offrant la possibilité de créer des filtres personnalisés par émetteur, par type de produit ou par période. Ces filtres vous permettront d'extraire rapidement des rapports d'analyse pertinents pour évaluer la performance de chaque partenariat.

Les solutions les plus avancées comme Swapn ou Pennylane proposent également des tableaux de bord visuels présentant l'évolution des commissions dans le temps, facilitant ainsi l'identification des tendances et des opportunités de développement.

Pour un suivi optimal, envisagez de créer un plan comptable analytique adapté à votre activité, avec des codes spécifiques pour chaque partenaire ou type de commission.

Avec ces outils adaptés à vos besoins spécifiques, la gestion comptable de votre activité de courtage deviendra considérablement plus simple et efficace, vous permettant de vous concentrer sur votre cœur de métier : le conseil et l'accompagnement de vos clients.